網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)這樣一個(gè)司空見(jiàn)慣的新型消費(fèi)模式，近期卻因其所存在的支付安全隱患被越來(lái)越多地曝光，一部分人甚至為此對(duì)網(wǎng)銀退避三舍。有的人開(kāi)始疑慮：第三方支付是否值得信任？網(wǎng)上銀行是否安全？信用卡里面的錢會(huì)不會(huì)突然不翼而飛？日前，北京晨報(bào)聯(lián)合艾瑞咨詢對(duì)于消費(fèi)者使用網(wǎng)上支付的態(tài)度進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示，安全性依然是網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付考慮的第一要素，有66.3%的用戶最重視網(wǎng)上銀行的安全性。
1%的用戶網(wǎng)銀曾被盜
調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有66.3%的用戶最重視網(wǎng)上銀行的安全性，有76.8%的潛在用戶最重視網(wǎng)上銀行的安全性。可見(jiàn)，安全性是阻礙網(wǎng)民使用網(wǎng)上支付的主要因素。盡管大多數(shù)人把安全性作為選擇網(wǎng)上支付的首要因素，但網(wǎng)上支付其實(shí)并沒(méi)有想象中這么不安全。調(diào)查顯示，目前有79.2%的被調(diào)查者正在使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，有8.46%的被調(diào)查者曾經(jīng)使用網(wǎng)上銀行，但現(xiàn)在已經(jīng)不用了。僅有1.1%的網(wǎng)銀用戶賬戶被盜過(guò)，損失金額最高為6000元。
專家解讀
完善信用管理體系
中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理 曹小青
網(wǎng)上支付的安全隱患主要出現(xiàn)在非網(wǎng)絡(luò)部分，人為的欺詐才是網(wǎng)上支付安全隱患的罪魁禍?zhǔn)住Ｖ饕T因有以下三種，第一種是黑客侵入用戶計(jì)算機(jī)盜取卡號(hào)信息和密碼，這是3·15曝光的主要內(nèi)容；第二種是交易信息在互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)倪^(guò)程中被黑客截取，這種情況發(fā)生的可能性微乎其微；第三種是用戶誤入釣魚(yú)網(wǎng)站，卡號(hào)和密碼被騙取，這種情況是用戶被騙的最主要情況。隨著技術(shù)的進(jìn)步，假冒網(wǎng)站已經(jīng)很少得逞了。目前絕大多數(shù)銀行已經(jīng)通過(guò)地址框變綠的識(shí)別手段來(lái)打擊假冒網(wǎng)站，只有是真正的銀行網(wǎng)站，點(diǎn)擊進(jìn)去地址框顏色才會(huì)變綠。因?yàn)樯暾?qǐng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)需要企業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、律師函等一系列的證明材料，因此假網(wǎng)站如果要想變綠首先得先把自己變成真的。
此外，銀行應(yīng)該深入各領(lǐng)域業(yè)務(wù)層面的支付流，制定相應(yīng)的管理制度、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，構(gòu)建完善的信用管理體系，比如在用戶端與商戶端之間建立雙認(rèn)證體系，針對(duì)支付過(guò)程中欺詐、差錯(cuò)、爭(zhēng)議等問(wèn)題，采取與之配套合理的管理手段等等，從而有利于在價(jià)值鏈各成員之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任合理分配，減少可能帶來(lái)的損失與爭(zhēng)議。
7成網(wǎng)民呼吁支付實(shí)名制
在用戶和潛在用戶心中，可提升網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付使用信心的措施主要有銀行和第三方支付安全技術(shù)的升級(jí)，用戶認(rèn)可率達(dá)80.5%，這部分升級(jí)包括安全技術(shù)和用戶使用安全機(jī)制的升級(jí)，后者的升級(jí)更為迫切。此外，74.5%的用戶呼吁政府在網(wǎng)上金融領(lǐng)域?qū)嵭袑?shí)名制，以強(qiáng)化對(duì)盜取和販賣個(gè)人信息行為的監(jiān)控和制裁；銀行、第三方支付平臺(tái)和個(gè)人共同承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生資金被盜取的情況，當(dāng)事方將根據(jù)權(quán)責(zé)共同承擔(dān)責(zé)任，認(rèn)同率在69.8%。
近期，銀聯(lián)宣布進(jìn)軍網(wǎng)上支付也引起網(wǎng)民普遍關(guān)注。調(diào)查顯示，近3成人看好銀聯(lián)此次“出手”，認(rèn)為其具有政府背景，支付將更加安全，會(huì)選擇使用它。另有42.4%的人準(zhǔn)備觀望一段時(shí)間，看看其服務(wù)有何獨(dú)到之處。
專家解讀
不要忽視“軟件”建設(shè)
艾瑞咨詢分析師 蔣李鑫
用戶只需養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，掌握一定的網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，即可將網(wǎng)銀使用的安全風(fēng)險(xiǎn)降到最低。現(xiàn)在很多銀行為了提高網(wǎng)上支付安全性，都會(huì)提示使用者安裝一些專門的殺毒軟件，建議使用者一定不要怕費(fèi)時(shí)，必須安裝安全軟件。打開(kāi)防火墻全部功能，殺毒軟件一周全盤掃描一次，專業(yè)木馬軟件一周全盤掃描一次。有很多銀行為了提高網(wǎng)上支付的安全性都改善了服務(wù)，比如招行的u盾就打5折優(yōu)惠，30元就可以辦理。但值得注意的是，銀行將更多的精力放在“硬件”方面，而忽視“軟件”方面的投入。比如在客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)配套的用戶安全教育做得還不夠，建議印刷專門的宣傳冊(cè)，詳細(xì)告知客戶怎樣在網(wǎng)站下載專殺軟件、怎樣使用數(shù)字證書(shū)、設(shè)置什么樣的密碼是最安全的等等，每個(gè)開(kāi)通網(wǎng)銀的客戶都免費(fèi)發(fā)本小冊(cè)子，成本很低，同時(shí)也便于用戶拿回家仔細(xì)閱讀。
銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)在于技術(shù)人才等資源方面都很雄厚，清算等業(yè)務(wù)渠道也很通暢。支付寶已聯(lián)手多家銀行，推出一站式公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)，人們可在網(wǎng)上繳納水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用。預(yù)計(jì)這些新領(lǐng)域?qū)⑹请p方重點(diǎn)爭(zhēng)奪的對(duì)象。
手機(jī)支付更有安全感
調(diào)研顯示，72.96%的被調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)銀很安全。多數(shù)用戶認(rèn)為手機(jī)參與支付能夠確保安全，提高用戶信心，56.05%的被調(diào)查者想嘗試通過(guò)手機(jī)短信來(lái)確認(rèn)支付密碼。分別有65.1%和56.5%的用戶認(rèn)為利用手機(jī)發(fā)送驗(yàn)證碼和支付完成后向手機(jī)發(fā)送支付金額這兩項(xiàng)舉措讓他們感到更安全。在用戶愿意嘗試的支付方式選擇中，最近業(yè)界極熱的手機(jī)刷卡(RFID技術(shù))支付用戶選擇率較低。有45.68%的被調(diào)查者想嘗試更為先進(jìn)的指紋支付。
專家解讀
減少虛擬賬戶交易
中國(guó)金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理 曹小青
生物指紋識(shí)別技術(shù)在很多場(chǎng)合、特別是現(xiàn)場(chǎng)是比較可靠的身份認(rèn)證手段。但是在網(wǎng)絡(luò)上使用生物指紋，因?yàn)槭欠乾F(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證，同樣面臨指紋信息在網(wǎng)上安全采集和安全傳輸?shù)膯?wèn)題。目前，成熟的方法是將生物指紋采集識(shí)別技術(shù)與PKI(公鑰數(shù)字證書(shū)技術(shù))結(jié)合，叫做生物PKI。
第三方支付的信用機(jī)制建立比較完備，從而解決了交易誠(chéng)信，避免了交易欺詐行為的責(zé)任。但是建議用戶在使用第三方支付時(shí)，最好不要直接把錢存在第三方支付的虛擬賬戶里，而是直接從第三方支付的頁(yè)面點(diǎn)擊進(jìn)入網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易。因?yàn)榈谌街Ц兜奶摂M賬戶往往只需要輸入支付密碼就可把錢劃走，比較容易被破解。而網(wǎng)上銀行則需要輸入正確的銀行卡密碼、支付密碼、驗(yàn)證碼，經(jīng)過(guò)多重檢驗(yàn)才能完成交易，身份認(rèn)證更加嚴(yán)格、安全。
晨報(bào)記者 王娟
樣本描述：本次網(wǎng)銀和網(wǎng)上支付安全調(diào)研共有3568人參加，在艾瑞iclick社區(qū)完成抽樣。被調(diào)查者中男、女比例較為平均，其中男性 占 到 51.75%，女 性 占 到48.25%。被調(diào)查者年齡分布在16歲至60歲之間，大多數(shù)被調(diào)查者年齡在25歲到40歲之間。所從事的職業(yè)包括公司職員、教師、公務(wù)員、自由職業(yè)者等等。既包括使用過(guò)網(wǎng)銀的網(wǎng)民，也包括未曾使用過(guò)網(wǎng)銀的網(wǎng)民。
